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Se garantir une épargne à long terme sans risque
Certains placements sont assortis d’une protection totale du capital initialement investi. Ils permettent de constituer une épargne à long terme tout en donnant l’assurance de récupérer sa mise de fonds initiale, quelle que soit l’évolution des marchés financiers.
NOS SOLUTIONS
Epargne :
Constituer et faire fructifier votre épargne
Constituer et faire fructifier votre épargne
Objectif sécurité
Différents supports d’épargne sont destinés à la constitution d’un capital à long terme, que vous pourrez utiliser le moment venu pour concrétiser vos projets. Mais tous ces supports ne présentent pas le même niveau de risque, ni le même rendement. Si vous privilégiez la sécurité, avec un horizon d’investissement d’au moins huit ans, l’assurance-vie en euros vous offre un des meilleurs compromis entre garantie du capital et rendement, avec une souplesse de fonctionnement et une fiscalité réduite en prime.
L’assurance-vie en euros : souple à l’entrée comme à la sortie
Avec l’assurance-vie en euros, vous vous constituez un capital à votre rythme. Ce capital est garanti et revalorisé chaque année par un taux minimum, auquel s’ajoute une participation aux bénéfices réalisés par l’assureur. L’un et l’autre vous sont définitivement acquis et viennent chaque année s’ajouter au montant de votre épargne, pour devenir à leur tour productifs d’intérêts. À l’échéance de votre contrat, vous pourrez récupérer votre capital augmenté des intérêts capitalisés, en une seule fois pour financer un projet bien précis, ou en plusieurs fois en effectuant des retraits partiels. Seuls les intérêts seront imposables. Mais passés huit ans, ils ne sont soumis à l’impôt qu’après un abattement annuel de 4 600 € pour un célibataire ou de 9 200 € pour un couple. Le surplus est imposable sur option à un taux réduit de 7,5 %. Au lieu de sortir en capital, l’assurance-vie vous permet également d’opter pour une rente viagère partiellement imposable : une solution à privilégier, si vous cherchez à vous constituer un complément de revenus en vue de votre retraite.
Avec l’assurance-vie en euros, vous vous constituez un capital à votre rythme. Ce capital est garanti et revalorisé chaque année par un taux minimum, auquel s’ajoute une participation aux bénéfices réalisés par l’assureur. L’un et l’autre vous sont définitivement acquis et viennent chaque année s’ajouter au montant de votre épargne, pour devenir à leur tour productifs d’intérêts. À l’échéance de votre contrat, vous pourrez récupérer votre capital augmenté des intérêts capitalisés, en une seule fois pour financer un projet bien précis, ou en plusieurs fois en effectuant des retraits partiels. Seuls les intérêts seront imposables. Mais passés huit ans, ils ne sont soumis à l’impôt qu’après un abattement annuel de 4 600 € pour un célibataire ou de 9 200 € pour un couple. Le surplus est imposable sur option à un taux réduit de 7,5 %. Au lieu de sortir en capital, l’assurance-vie vous permet également d’opter pour une rente viagère partiellement imposable : une solution à privilégier, si vous cherchez à vous constituer un complément de revenus en vue de votre retraite.
Les fonds garantis : pour tirer parti du potentiel de la Bourse
Autre piste, si vous souhaitez profiter du potentiel de performance de la Bourse tout en limitant vos risques de perte : celle des fonds garantis. Ces fonds ont pour objectif de vous servir un rendement dépendant de l’évolution d’un indice boursier ou d’un panier d’actions… tout en étant assorti d’une garantie en capital. Autrement dit, vous êtes assuré de récupérer – à l’échéance au moins – votre mise de fonds initiale, après déduction des commissions de souscription, même en cas d’évolution défavorable de l’indice ou du panier d’actions sur lequel le fonds est adossé.
Autre piste, si vous souhaitez profiter du potentiel de performance de la Bourse tout en limitant vos risques de perte : celle des fonds garantis. Ces fonds ont pour objectif de vous servir un rendement dépendant de l’évolution d’un indice boursier ou d’un panier d’actions… tout en étant assorti d’une garantie en capital. Autrement dit, vous êtes assuré de récupérer – à l’échéance au moins – votre mise de fonds initiale, après déduction des commissions de souscription, même en cas d’évolution défavorable de l’indice ou du panier d’actions sur lequel le fonds est adossé.
Pensez aussi à l’épargne bancaire
Il existe également des formules d’épargne bancaire à long terme qui sont assorties d’un taux garanti à la souscription, comme le compte à terme ou les bons de caisse proposés par les établissements de crédit. Leur principal intérêt ? Votre capital est garanti et, à l’échéance prévue, vous récupérez votre capital augmenté des intérêts capitalisés pendant la durée du placement.
Nathalie Cheysson-Kaplan – Uni-Editions - décembre 2005
Il existe également des formules d’épargne bancaire à long terme qui sont assorties d’un taux garanti à la souscription, comme le compte à terme ou les bons de caisse proposés par les établissements de crédit. Leur principal intérêt ? Votre capital est garanti et, à l’échéance prévue, vous récupérez votre capital augmenté des intérêts capitalisés pendant la durée du placement.
Nathalie Cheysson-Kaplan – Uni-Editions - décembre 2005
